Die fondsgebundene Rentenversicherung hat gute Renditechancen

Die fondsgebundene Rentenversicherung hat gute Renditechancen

Als Alternative zur privaten Rentenversicherung wird die fondsgebundene Rentenversicherung angeboten. Die fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Kombination einer Fondsanlage mit einer Rentenversicherung. Mit dieser Anlageform soll eine höhere Zusatzrente erzielt werden. In der Vergangenheit sind so in manchen Zeiträumen tatsächlich bessere Ergebnisse erzielt worden als bei "normalen" Rentenversicherungen. Voraussetzung ist allerdings, dass die entsprechenden Investmentfonds (i.d.R. Aktienfonds) bessere Renditen als festverzinsliche Wertpapiere erbringen.


                                Die FRV kann sich rechnen
                              Bild: Gerd Altmann / pixelio.de

Das Risiko trägt der Sparer

Die Sparanteile des Beitrags legt der Fondsmanager in einem oder mehreren Investmentfonds an. Diese Fonds investieren vor allem in Aktien, aber auch in Anleihen oder Immobilien. Weil aber die Wertentwicklung der Fonds nicht vorhersehbar ist, können die Anbieter die Rentenhöhe nicht garantieren. Bei guter Wertentwicklung der gewählten Fonds winken hohe Gewinne, es kann aber auch zu Verlusten kommen. Das Anlagerisiko trägt nicht der Anbieter, sondern der Verbraucher.

Vorteile einer Fondsrente

Im Gegensatz zur normalen Kapitalversicherung (Fondspolice und Fondsrente) herrschen bei der fondsgebundenen Rentenversicherung klare Vermögensverhältnisse. Die Sparanteile der eingezahlten Versicherungsbeiträge werden als Fonds-Sondervermögen gehalten. Mit dem Kauf von Investmentanteilscheinen wird der Anleger am Fondsvermögen beteiligt und der eingezahlte Sparanteil geht in das Sondervermögen des Fonds. Das Sondervermögen muss von dem eigenen Vermögen der Investmentgesellschaft getrennt gehalten werden und haftet auch nicht für Schulden der Kapitalanlagegesellschaft. Das Sondervermögen kann somit auch nicht zum Ausgleich von hohen Kosten der Versicherungsgesellschaft verwendet werden. Darüber hinaus werden von den Anbietern folgende weitere Vorteile der fondsgebundenen Rentenversicherung herausgestellt:

• Sowohl Einmalbeiträge als auch monatliche Einzahlungen sind möglich
• Optional Kapitalrückgewähr: im Todesfall des Versicherten erhalten die Hinterbliebenen den Wert der bis dahin erworbenen Fondsanteile ausgezahlt
• Optional Kapitalwahlrecht: Einmalauszahlung zum vereinbarten Zeitpunkt oder monatliche Rentenzahlung möglich
• Kombiprodukt mit Polster für die private Vorsorge und gleichzeitiger Chancenwahrnehmung auf dem Aktienmarkt

Nur teilweise zu versteuern
 
Steuerpflichtig ist von der späteren Rente lediglich der Ertragsanteil. Bei einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren und einem Rentenbeginn von 62 Jahren wird nur die Hälfte der Erträge besteuert.

Roland Börck