Mit rentablen Netto-Tarifen verbessert sich das Preis-Leistungs-Verhältnis

Mit rentablen Netto-Tarifen verbessert sich das Preis-Leistungs-Verhältnis

Nahezu völlig unbekannt sind in der Öffentlichkeit Netto-Tarife von Versicherungsgesellschaften. Üblich sind Provisionstarife, die regulär von Versicherungsgesellschaften, Versicherungsmaklern oder Finanzvertrieben angeboten werden. Hierbei sind die Provisionen in die Versicherungstarife einkalkuliert und stellen die Vergütung für die Vermittlungstätigkeit des Beraters dar.


                         Erst rechnen - dann Abschließen
                               Bild: Meyhome / pixelio.de

Netto-Tarife gibt es nur über Honorarberater

Nettotarife werden dagegen gänzlich ohne Provisionen und Abschlusskosten kalkuliert. Zurzeit bieten etwa 20 - 30 der insgesamt 600 Versicherungsunternehmen in Deutschland die sogenannten Nettotarife an, die allerdings nur Honorarberatern zugänglich sind. Die Tarife von Direktversicherern sind keine Nettotarife. Auch bei Direktversicherungstarifen fallen regulär Abschlusskosten an.

Verdoppelung bei Altersvorsorge-Versicherungen

Durch den vollständigen Verzicht auf Provisionen und Abschlussgebühren werden die Sparbeiträge des Versicherten in erheblich geringerem Maße durch Kosten belastet. Der Einsatz günstiger Nettotarife bei Altersvorsorge-Versicherungen führt immer zur erheblichen Steigerung, bis hin zur Verdoppelung der Ablaufleistung.

Der Rückkaufswert beträgt 98 Prozent

Dadurch, dass keine Provisionen aus den ersten Beitragszahlungen des Kunden aufgewendet werden müssen, weisen Nettotarife vom ersten Monat an Rückkaufswerte von mind. 98 % der eingezahlten Beiträge aus. Herkömmliche Povisionstarife erreichen einen Rückkaufswert von 100 % im Durchschnitt erst nach Ablauf von 12 Jahren. Kommt es vor Ablauf der 12 Jahre zur Vertragskündigung oder Beitragsfreistellung, erleidet der Versicherte fast immer einen finanziellen Verlust. Dies wird durch den Einsatz von Nettotarifen grundsätzlich ausgeschlossen.

Entnahmen sind jederzeit möglich

Bei Zahlungsunterbrechungen oder Vertragskündigungen werden keine Stornogebühren erhoben. Beitragsanpassungen, Entnahmen oder Zuzahlungen können jederzeit vorgenommen werden. Diese Flexibilität kostet Sie im Gegensatz zum herkömmlichen Provisionstarif keinen Cent extra.

Rentenversicherung: Höhere Auszahlung von über 60.000 €

Bei gegebenem und vergleichbarem Leistungsumfang eines Vertrages ist das Thema der Kosten und Gebühren sehr wichtig für die Beurteilung der Rentabilität. So entstehen bei Rentenversicherungen neben hohen einmaligen Kosten für den Vertrieb auch regelmäßig jährliche Verwaltungs- und Betreuungsgebühren.

Ein Praxisbeispiel verdeutlicht Ihnen diesen Effekt:
Ein 35-jähriger Mann schließt als ergänzende Altersvorsorge eine Rentenversicherung mit einem Monatsbeitrag von 250 € und einer Laufzeit bis zum Rentenbeginn von 30 Jahren ab. Im klassischen Tarif mit Abschluss- und Betreuungsprovisionen ergibt sich bei einer 6%-igen jährlichen Wertentwicklung eine Ablaufleistung von 240.847 €.

Die gleiche Gesellschaft bietet im nur für Honorarberater zugängigen Nettotarif bei gleicher Wertentwicklung eine Ablaufleistung von 301.392 €. Ein direkter Mehrwert von 60.545 €. Besonders deutlich wird dieser Effekt in den ersten Jahren, da bei langlaufenden Policen insbesondere in den ersten Jahren nur ein sehr geringer Teil der Beiträge in den Sparanteil fließt.

So sind nach 6 Jahren und 18.000 € gezahlten Beiträgen nur 14.766 € verfügbar, während der Honorartarif hier schon einen Wert von 21.483 € aufweist. Ein Mehrwert von annähernd 50 Prozent.

Personen- und sachbezogenen Versicherungen

Bei personen- und sachbezogenen Versicherungen (Berufsunfähigkeitsversicherung, Risikolebensversicherung, Unfallversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung, Glasversicherung, Haftpflichtversicherungen etc.) liegt der primäre Vorteil in der wesentlich günstigeren Versicherungsprämie bei gleichwertigen oder besseren Leistungen.

Fazit:

Grundsätzlich lässt sich festhalten, dass Versicherungen, die vollständig ohne Provisionen und Abschlusskosten angeboten werden, günstiger sind als herkömmliche Provisionstarife und dadurch eine höhere Rentabilität erzielen.

Roland Börck